מה זה מחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הוא תהליך שמאפשר לכם לשנות את תנאי המשכנתא:
שינוי של ההחזר החודשי, הריביות, החלפת מסלולים, שינוי תקופה במסלול ממשכנתא ספציפית שכבר אינה תואמת את הצרכים שלכם, יש לכם אופציה לשנותה, בהתאם לתנאי השוק ומצבכם האישי.
זאת אומרת, במידה והתנאים האישיים שלכם השתנו) גדלו הכנסות/ ירדו הוצאות וכד' (או לחילופין המצב בשוק השתנה לטובה) הריביות במשק ירדו/ השתנתה רגולציה תוכלו לבצע מחזור משכנתא ולשנות את התנאים לטובתכם.
בפעולה זו, אתם בעצם לוקחים משכנתא חדשה אשר "תבטל" את זו הנוכחית ותשאיר אתכם עם ההתחייבות הקיימת, אך בתנאים טובים יותר.
בכדי לעשות זאת, אתם צריכים לעמוד בפרמטרים הבאים:
- התנהלות תקנית במשכנתא הקיימת במשך השנתיים האחרונות.
- עו"ש תקין בשלושת החודשים האחרונים.
- היסטוריית אשראי תקינה.
- יכולת עמידה ביחס ההחזר.
אופציית המחזור תמיד עומדת לרשותכם ותוכלו לתכנן עליה גם בעת לקיחת המשכנתא, במידה ואתם יודעים שהתנאים האישיים שלכם צפויים להשתנות, משכורות שאמורות לעלות, ילדים שמסיימים גן פרטי וכד, ישנם ישראלים רבים אשר לוקחים את המשכנתא בתכנון מלא למחזור משכנתא תוך מספר שנים.
בלחיצה על יצירת קשר, תוכלו להתחיל בייעוץ לגבי מחזור המשכנתא, אני פה עבורכם לכל התייעצות וכל שאלה.
מעוניינים לדעת עוד על מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא: לא רק תיקון תנאים, אלא אסטרטגיה לצמיחה
רבים נוטים להתייחס למשכנתא כאל "חתונה קתולית" – התחייבות ל-25 או 30 שנה שפשוט ממשיכים לשלם מדי חודש. אך במציאות כלכלית דינאמית, המשכנתא שלכם צריכה להשתנות יחד איתכם. מחזור משכנתא הוא התהליך שבו אנחנו בוחנים מחדש את תנאי ההלוואה הקיימת ובמידת הצורך מחליפים אותה בחדשה: כזו שמתאימה למצב השוק הנוכחי ולמציאות הפיננסית המעודכנת שלכם.
מתי זה הזמן הנכון לעצור ולחשב מסלול מחדש?
ההחלטה למחזר אינה נובעת רק מירידת ריביות בשוק. היא חלק מניהול סיכונים חכם וזיהוי הזדמנויות:
- שינוי במצב הכלכלי: אם ההכנסות גדלו או ירדו, ניתן למחזר כדי לשנות את ההחזר החודשי ולהתאים את תקופת ההלוואה (במקרים מסוימים יכול להביא לחיסכון של מאות אלפי שקלים בריביות).
- צורך בתזרים פנוי: במקרים של עומס כלכלי, ניתן למחזר כדי לפרוס את התשלומים מחדש ולהקל על התקציב המשפחתי.
- שינויים בשוק: כשהריביות במשק משתנות או כשמסלולים חדשים הופכים אטרקטיביים יותר מהמסלולים שעליהם חתמתם בעבר.
- ניצול ההון הצבור בנכס: ניתן למחזר ולשדרג את המשכנתא (תוספת משכנתא) לטובת סגירת הלוואות יקרות אחרות, שיפוץ הנכס או עזרה לילדים ברכישת דירה משלהם.
הערך המוסף של מחזור משכנתא חכם
מחזור נכון הוא הרבה מעבר להורדת חצי אחוז בריבית. היתרונות כוללים:
- חיסכון מצטבר אדיר: צמצום של שנים בתקופת ההלוואה או הפחתת הריבית וההצמדה יכולים להשאיר בידיכם הון שהיה אמור לעבור לבנק.
- איחוד חובות ושיפור תזרים: הפיכת הלוואות קצרות ויקרות לחלק מהמשכנתא בתנאים נוחים בהרבה.
- התאמה אישית למציאות החיים: התאמת המשכנתא לשינויים כמו הרחבת המשפחה, שינוי מקום עבודה או פרישה.
איך מתחילים? הראייה המקצועית
לפני שרצים לבנק (הנוכחי או למתחרים), חשוב לבצע ניתוח מעמיק. יש לבחון את יתרת המשכנתא המעודכנת, את גובה עמלות הפירעון המוקדם (קנסות היציאה) ואת שווי הנכס הנוכחי (לעיתים נדרשת שמאות מעודכנת). כאן טמונה הטעות הנפוצה: לקוחות רבים מבצעים "מחזור פנימי" באותו בנק מבלי להבין שהבנק המתחרה עשוי להציע תנאים טובים בהרבה (מחזור חיצוני).
שיטת "האסטרטגיה הכלכלית" במחזור משכנתא
מחזור משכנתא הוא הזדמנות מצויינת ליישם את שיטת "האסטרטגיה הכלכלית". זוהר נוריאל אינה מסתפקת רק בהשוואת ריביות, כבעלת תואר שני (M.B.A) במימון וניהול פיננסי, בדיקת הכדאיות שזוהר מבצעת כוללת ניתוח עתידי של המשכנתא הקיימת, תחזיות אינפלציה ובניית תמהיל חדש ומדויק שמותאם לתוכניות העתידיות שלכם. הניסיון הרב בליווי משקיעים ומשפחות מאפשר לזוהר לזהות את ה"פרצות" שדרכן הכסף שלכם זולג לבנק, ולסגור אותן באמצעות תכנון פיננסי אחראי וקשרים חזקים במערכת הבנקאית. כך תוכלו להבטיח שהמשכנתא שלכם עובדת עבורכם, ולא אתם עבורה.
